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Anfangstilgung

Annuitätendarlehen Die am weitesten verbreitete Darlehensform bei der Baufinanzierung besteht aus einer gleich bleibenden Jahresleistung (Annuität). Die Raten werden meist monatlich gezahlt. Darin enthalten sind ein Zinsanteil und ein Tilgungsanteil. Durch die fortlaufende Tilgung sinkt der zu verzinsende Darlehensbetrag allmählich.

Dieser Kredit wird nach Ende einer Zinsbindung abgeschlossen, sofern noch eine Restschuld vorhanden ist, die finanziert werden muss (siehe auch Prolongation).

Auflassungsvormerkung Die Eintragung in Abteilung II des Grundbuches schützt den Erwerber davor, dass die Immobilie zwischen Kauf und Grundbuch- Eintragung an einen Dritten verkauft oder belastet wird.

Ausstiegsoption

Baugeldvermittler suchen aus dem vielfältigen Kreditangebot die angemessene, auf den Darlehenssuchenden passende Baufinan- zierung heraus. Es können so Zeit und Geld gespart werden. Früher traten Darlehenssuchende bei ihrer Hausbank als Bittsteller auf und hofften, überhaupt ein Darlehen zu bekommen. Die Konditionen waren oft egal. Geändert hat sich das seit Mitte der 1990er Jahre, seitdem neben den herkömmlichen Kreditinstituten in Deutschland so genannte Baugeldvermittler eine immer wichtigere Rolle spielen. Baugeldvermittler sind Makler, die sich auf das Thema Baufinanzierung spezialisiert haben. Wie ein Versicherungsvermittler für seine Kunden die passende Versicherung ausfindig macht, so sucht ein Baugeldvermittler für Bauwillige und Finanzierungssuchende die optimale Baufinanzierung. Der Kunde spart sich dadurch die Anfrage bei jedem einzelnen Kreditinstitut. Dazu kommt noch die Möglichkeit, interessante Angebote von ausländischen Banken kennen zu lernen, mit denen Baugeldvermittler auch zusammenarbeiten. Die Beratungsleistung erfolgt überwiegend per Telefon und Internet, weniger im persönlichen Gespräch vor Ort. Der Baugeldvermittler greift dabei auf das Angebot von Sparkassen, Bausparkassen, Versicherungen und Banken zurück. Der Baugeldvermittler beispielsweise bezieht seinDarlehensangebot von knapp 60 Kreditinstituten. Einige dieser Kreditinstitute bieten auch in ihren eigenen Filialen Hypothekendarlehen an. Dennoch kann es sein, dass das gleiche Darlehen über einen Makler billiger zu haben ist.

Bauspardarlehen

Baunebenkosten Sie fallen beim Neubau neben den reinen Baukosten an und können bis zu 20% der Gesamtkosten ausmachen. Dazu gehören u.a. Gebühren für das Baugenehmigungsverfahren, das Architektenhonorar, die Anschlusskosten für Versorgungsleitungen und die Kosten der Statiker und Prüfingenieure.

Beleihungsauslauf

Beleihungswert Für die Kreditvergabe zählt nicht der Kauf- oder Baupreis einer Immobilie, sondern der von der Bank ermittelte Beleihungswert. Dazu werden vom Kaufpreis in der Regel 10 bis 25% als Sicherheitsabschlag abgezogen. So entspricht der Beleihungswert nur 75 bis 90% des Kaufpreises.

Bereitstellungszinsen Sie werden für ein Darlehen erhoben, das zugesagt, aber noch nicht abgerufen wurde. Die meisten Institute berechnen ab dem dritten Monat nach der Darlehenszusage 0,25% Zinsen pro Monat auf den noch nicht ausgezahlten Teil des Gesamtkredits. Bei Neubauten sind Bereitstellungszinsen kaum zu vermeiden, da nur nach Baufortschritt ausgezahlt wird.

Cap-Darlehen

Disagio Das Disagio ist die Differenz zwischen der Darlehenssumme und der Auszahlungssumme. Bei einem Disagio von 5% werden bei einer Darlehenssumme von 100.000 Euro nur 95.000 Euro ausgezahlt. Das Disagio ist eine Art Zinsvorschuss. Zum Ausgleich zahlt der Kreditnehmer einen niedrigeren Nominalzins als bei einer vollen Darlehensauszahlung.

Er gibt die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr an und ist damit ein guter Vergleichsmaßstab zwischen verschiedenen Angeboten. Im Wesentlichen wird der Effektivzins vom Nominalzins, der Tilgung, der Zinsbindung und einem eventuellen Disagio bestimmt. Nicht darin enthalten sind Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen, Teilauszahlungszuschläge oder Kontoführungsgebühren.

Eigenkapital Es umfasst die eigenen Mittel, die für den Erwerb einer Immobilie zur Verfügung gestellt werden können. Neben Geld zählen auch ein Grundstück oder Eigenleistungen beim Bau dazu.

Familienhypothek

Festzinsdarlehen Bei diesem Darlehen garantiert die Bank die Konditionen für einen bestimmten Zeitraum. Üblich sind Zeiträume von 5, 10, 15 oder 20 Jahren.

Filialbanken

Finanzspielraum

Forward-Darlehen Dieses Darlehen wird bis zu drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung für die Zeit danach abgeschlossen. Auf diese Weise lassen sich in Phasen steigender Zinsen günstige Konditionen gegen einen kleinen Zinsaufschlag schon Jahre im Voraus sichern. Wie mit einem normalen Anschlussdarlehen löst der Kreditnehme mit dem Forward-Darlehen die Restschuld des alten Darlehens erst am Ende der Zinsbindung ab.

Fremdwährungsdarlehen

Grundbuch Das öffentliche Register wird beim Amtsgericht geführt und legt die Rechtsverhältnisse an Grundstücken offen. Das Bestandsverzeichnis enthält die Grundstücksangaben. In Abteilung I werden die Eigentumsverhältnisse, in Abteilung II bauliche Lasten und Beschränkungen wie Betretungs- oder Durchleitungsrechte von anderen, in Abteilung III finanzielle Belastungen wie Hypotheken und Grundschulden eingetragen. Jeder, der ein berechtigtes Interesse hat, kann das Grundbuch einsehen.

Grunderwerbssteuer Beim Kauf eines Grundstücks wird eine Grunderwerbssteuer von 3,5% des Kaufpreises fällig. Zum Kaufpreis gehört auch das auf dem Grundstück befindliche Gebäude.

Grundschuld Die Grundschuld sichert das Darlehen ab und wird im Grundbuch eingetragen. Damit ist der Kreditgeber bei ausbleibenden Zahlungen berechtigt, das Grundstück im Wege der Zwangsvollstreckung zu verwerten.

Hypothek Sie dient der Absicherung des Baukredits und wird als Pfandrecht ins Grundbuch eingetragen. Sie ist im Gegensatz zur Grundschuld an eine Darlehensforderung geknüpft und nimmt mit den Tilgungszahlungen ab.

Dieses Darlehen ist durch ein Grundpfandrecht gesichert. Durch die Verpfändung der Immobilie und die damit verbundene hohe Sicherheit für den Kreditgeber sind Hypothekendarlehen eine der günstigsten Kreditformen. Baudarlehen werden meist als Hypothekendarlehen gewährt.

Kalkulationsregeln

Kapitalbeschaffung

KfW-Kredite

Kombinierte Darlehen

Konditionen So nennt man die Gesamtheit der Bedingungen, zu denen ein Darlehen vergeben wird. Dazu zählen Nominalzinssatz, Zinsbindung, Tilgungssatz, Bereitstellungszinsen und Bearbeitungsgebühren.

Konstant-Darlehen

Kredite für Selbständige

Kreditlaufzeit

Kreditmarktentwicklung

Kreditunterlagen

Muskelhypothek

Nominalzins Der Nominalzins bestimmt die Höhe der laufenden Zinsraten, gibt aber nicht die Gesamtbelastung aus einem Kredit an (siehe auch Effektivzins).

Dieser Ausdruck bezeichnet die Verlängerung eines Kredits. Vor dem Ende der Zinsbindungsfrist müssen neue Konditionen zwischen Kreditgeber und -nehmer vereinbart werden (siehe auch Anschlussfinanzierung).

Realkredite

Sondertilgung Dies sind Zahlungen des Kreditnehmers über den vereinbarten Tilgungssatz hinaus. Sondertilgungsrechte müssen im Kreditvertrag vereinbart werden.

Subprime-Kredite

Tilgungsaussetzung

Tilgungshöhe

Teilauszahlungszuschläge Wird das Darlehen in Teilen ausgezahlt, kann auf die bereits ausgezahlten Raten ein höherer Zins oder eine zusätzliche Gebühr erhoben werden.

Umschuldung

Variabler Zins Die Bank kann den Zinssatz der Entwicklung auf dem Kapitalmarkt stetig anpassen. Das kann zu steigenden oder fallenden Zinsen führen.

Vollfinanzierung

Volltilgerdarlehen

Vorfälligkeitsentschädigung Dieses Entgelt wird für die vorzeitige Zurückzahlung eines Darlehens während der Zinsbindung fällig. Kreditnehmer, die ihre Immobilie verkaufen, haben ein vorzeitiges Kündigungsrecht, müssen der Bank aber den entstandenen Zinsschaden ersetzen.

Währungsschwankung

Zinsbindung Sie gibt an, wie lange ein vereinbarter Zinssatz gültig ist. Üblich sind Zeiträume von 5, 10, 15 oder 20 Jahren.

Zinsniveau